Домой Деньги Торговое финансирование: принципы, инструменты, преимущества

Торговое финансирование: принципы, инструменты, преимущества

2025
0
torgovoe-finansirovanie

Торговое финансирование — процесс, подразумевающий применение комплекса методик и инструментов по внешнеторговым операциям владельцев банковских счетов на международных рынках. Ключевую функцию в предоставлении таких услуг выполняют финансово-кредитные учреждения (банки). В свою очередь, деньги для финансирования могут выделяться 3-ей стороной, к примеру, через международные торговые структуры, небанковские компании или прочие организации.

Торговое финансирование: как это работает?

На практике организация торгового финансирования подразумевает работу в нескольких направлениях и с применением группы инструментов. К основным формам можно отнести:

  • Кредит поставщика (коммерческий заем). В этом случае роль кредитора исполняет организация, осуществляющая экспорт товаров с отсрочкой выплат.
  • Кредит покупателю (экспортный заем). Здесь услуга предоставляется в виде денежных средств, а в роли кредитора выступает финансовое учреждение или кредитное агентство государства-экспортера.

Схема торгового финансирования индивидуальна для каждого из вариантов:

  1. Коммерческий кредит:
  • Между сторонами сделки оформляется соглашение, предметом которого является поставка какого-либо товара (услуг) с обязательной страховкой на случай форс-мажорных обстоятельств.
  • Сторона-экспортер передает импортеру объект сделки на условиях коммерческого займа.
  • По истечении определенного периода производится оплата.
  • Если наступает форс-мажор, оговоренный в соглашении, выплаты экспортеру производит страховое агентство.
  1. shema-torgovogo-finansirovaniyaЭкспортный заем:
  • Стороны, как и в прошлом случае, оформляют соглашение.
  • Согласовываются условия предоставления займа импортирующей стороне для покупки им объекта сделки.
  • Кредитная организация, работающая в экспортирующей стране, страхуется на факт несвоевременной выплаты задолженности.
  • Поставляется товар, который оплачивается импортером.
  • Как только проходит определенное время, импортер покрывает долг в отношении финансового учреждения экспортирующей страны и платит проценты. В противном случае эту функцию берет на себя кредитное агентство.

Условия торгового финансирования

В зависимости от финансового учреждения требования к клиенту в процессе предоставления такой услуги могут меняться. Чаще всего выдвигаются следующие условия:

  • Аванс — от 15% общей стоимости соглашения. Покрытие остальной суммы берет на себя экспортное агентство. При этом услуги последнего также придется оплатить в форме страховых выплат. Размер последних напрямую зависит от уровня риска, к которому относится государство.
  • Покрытие займа должно производиться дважды в год. В исключительных случаях кредитору предоставляются «каникулы» на выплату главной задолженности. Продолжительность перерыва — от полугода до года.
  • Торговое финансирование в отношении товаров, имеющих военно-промышленное назначение в банковской сфере, запрещено.

Преимущества

Организация торгового финансирования позволяет извлечь максимум выгод из сделки каждой стороне.

К преимуществам операций стоит отнести:

  • Конкурентная цена для получателя займа (импортирующей стороны).
  • Продолжительные периоды торгового финансирования с возможностью получения отсрочки за определенный товар. В ряде случаев заем может предоставляться на срок до десяти лет.

Читайте также — Овердрафт для юридических лиц: виды, условия, тарифы

  • Низкий уровень рисков, связанных с неисполнением обязательства по договору другой стороной. Так, при оформлении аккредитива оплата производится только по факту подтверждения поставки товара.
  • Открывается возможность диверсифицировать источники финансирования, что гарантирует дополнительную гибкость в работе компании.
  • Появление возможности укрепить отношения с рынками других стран.

Как действовать?

Чтобы получить торговое финансирование, стоит сделать ряд шагов:

  • Обратиться в финансовое учреждение и оформить соответствующий договор.
  • Согласовать проект соглашения со страховщиком.
  • Дождаться, пока кредитное учреждение оценит платежеспособность, а также достаточность предоставляемого обеспечения.
  • Получить финансирование (аккредитив) или финансовый заем (при одобрении).

При выборе финансового учреждения стоит ориентироваться на его рейтинг, корреспондентскую сеть, а также достаточность кредитной линии, предоставляемой банками.

На современном этапе организация торгового финансирования подразумевает предоставления ряда различных инструментов (аккредитивов, банковской гарантии), необходимых для осуществления внешнеторговой деятельности. Главное — внимательно подойти к выбору партнеров, банка и внимательно анализировать условия сделки.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ