Система страхования вкладов — механизм, целью создания которого является государственная защита денег клиента на банковских счетах. До 2014-го ССВ работала только для граждан (физлиц), но с первого января этого года было внедрено страхование расчетного счета ИП. В чем же особенности услуги? В каких случаях работает страхование?
История развития
Впервые механизм страхования счета в банке (по отношению к вкладам) заработал в 2004 году после вступления в силу соответствующего закона. Такая практика существует более чем в сотнях стран мира, а ее главное назначение — защита средств клиентов, а в долгосрочной перспективе — повышение спроса на депозиты и привлечение дополнительного капитала.
За период существования закона он несколько раз корректировался (в части размера возмещения). Первоначальный уровень — 100 000 рублей, после чего были внесены следующие изменения:
- В 2006 году установлен предел в 190 000 рублей.
- В 2007 году — 400 000 рублей.
- В 2008 году на фоне кризиса страхование банковских счетов стало особенно актуальным. Размер возмещения вырос до уровня 700 000 рублей.
- В 2014 году был утвержден новый объем выплат — 1,4 миллиона рублей (с 2015 года и для ИП).
За время работы ССВ зарегистрировано более двухсот страховых случаев.
Читайте также — Что нужно знать при открытии расчетного счета?
Устранение несправедливости в отношении ИП
До 2014-го физические лица, работающие в статусе индивидуального предпринимателя и имеющие р/с в банке, не были защищены государством. Страхование расчетного счета ИП не работало, что создавало проблемы для начинающего бизнеса. Теперь же ИП получили долгожданное обеспечение.
В первый месяц 2014-го Госдумой РФ принят ФЗ-410, согласно которому средства ИП на банковских счетах подпадают под действие ССВ. При этом страхование счета в банке — задача кредитных организаций. Появление услуги ускорило приток клиентов и повысило привлекательность бизнеса.
Главные характеристики:
- Идентичные условия по обслуживанию р/с юрлиц и ИП.
- Высокое качество предоставляемых услуг вне зависимости от валюты.
- Отсутствие ограничений по срокам предоставления.
- Для валютных вкладов пересчет производится по курсу, когда произошел страховой случай.
Порядок и особенности выплат
Страхование банковских счетов — процедура, оформление которой проходит в несколько этапов:
- Подача заявки на открытие расчетного счета.
- Передача требуемого пакета бумаг.
- Подписание договора с банковским учреждением.
Страхование расчетного счета — автоматическая опция, не требующая заключения дополнительных соглашений. Главным условием для получения возмещения является наличие кредитной организации в системе страхования вкладов. Убедиться, что банк входит в ССВ, можно перейдя по ссылке base.garant.ru/12137143/.
Страхование счета в банке для ИП имеет ряд ограничений. Так, размер выплаты составляет не больше 1,4 миллиона рублей (как и для обычных граждан). При подсчете суммы в учет берутся все счета. Если в банке открыт р/с ИП и физлица, выплаты будут осуществляться пропорционально. При этом первыми деньги получают обычные граждане, а уже потом — индивидуальные предприниматели.
Если финансово-кредитное учреждение получает статус банкрота, компенсация происходит в два этапа:
- На сайте АСВ выкладывается новость о начале выплат, а также указывается банк-агент, который будет их производить.
- В течение 14 суток клиент получает компенсацию.
Для получения денег необходимо:
- Открыть р/с ИП в другой кредитной организации.
- Сообщить номер в банк-агент, который будет осуществлять выплаты.
Страхование расчетного счета: как защитить деньги?
Чтобы сделать страхование банковских счетов более эффективным, стоит следовать ряду правил:
- Если объем средств на счету больше 1,4 млн. рублей, лучше открыть несколько р/с в разных финансово-кредитных организациях.
- Открывать аккаунт стоит в банках, где предусмотрено страхование расчетного счета.
- При оформлении договора важно обратить внимание на наличие соответствующего пункта о защите средств.
- В случае отзыва лицензии или прекращения деятельности банка стоит открыть р/с в другом учреждении для зачисления на него компенсации.
Таким образом, расчетный счет ИП надежно защищен от кризиса в банковской сфере, что позволяет смело инвестировать в бизнес и не переживать за сохранность капитала.
