Срочные (быстрые) платежи — специальная система, позволяющая ускорить процесс проведения денежных операций и зачисления денег на аккаунт. Полное название услуги — БЭСП (банковские электронные срочные платежи). На практике время зачисления средств имеет определенную задержку, составляющую от минут до трех суток (здесь все зависит от регламента банковского учреждения). Благодаря срочному банковскому платежу, транзакция производится в сжатые сроки и без каких-либо операционных задержек.
Как работают срочные платежи?
Система срочных платежей БЭСП функционирует с 2007 года.
Принцип построения обычного перевода:
- Клиент кредитной организации передает платежное поручение, которое ожидает исполнения (времени отправки рейса). Термин «рейс» подразумевает период, установленный ЦБ РФ для передачи документов кредитными учреждениями в Москве и по регионам в общий центр сбора информации. Если в процессе совершения транзакции время передачи поручения не было прописано, последнее уходит в обычном режиме — после завершения операционных суток (чаще всего в шесть вечера).
- Обработка информации, поступившей в межрегиональный центр, производится в течение 0,5-1 часа. Этого периода достаточно для зачисления/списания средств. При этом деньги списываются с корсчета одной кредитной организации и зачисляются на корсчет другой, а впоследствии и на расчетный счет стороны-получателя.
- Средний срок зачисления средств — от пары часов до 3-х суток.
Читайте также — Овердрафт для юридических лиц: виды, условия, тарифы
Система срочных платежей работает более эффективно и обеспечивает более быструю доставку средств до адресата.
БЭСП функционирует по следующему алгоритму:
- Клиент кредитной организации передает к рассмотрению платежное поручение.
- Банк проверяет документ на достаточность денег на р/с для проведения транзакции (с учетом комиссионных за услуги).
- Бумага передается в ЦБ РФ, которые перечисляет средства кредитному учреждению, обслуживающему получающую сторону. При этом деньги переводятся на аккаунт клиента. В итоге срочный банковский платеж проходит быстрее.
Главное отличие БЭСП от стандартной операции — индивидуальная обработка каждого указания клиента. При этом платежное поручение не ждет рейса и быстрее выполняется. Благодаря пакетному подходу, кредитные учреждения затрачивают минимум времени и средств на проведение финансовое операции. При этом БЭСП доступны только тем кредитным организациям, которые имеют достаточный объем средств на своем корсчету.
Формы
Система БЭСП доступна каждому юридическому лицу. Все, что требуется — оформить соглашение с кредитным учреждением. Что касается выбора банков, он достаточно широк. Практически все кредитные организации работают с применением комплекса срочных банковских платежей.
Всего выделяется 2 формы БЭСП:
- Прямая. В этом случае участник вправе пользоваться всеми возможностями системы срочных платежей (получение данных об остатке на счету, проведение транзакций в онлайн-режиме и так далее). Здесь доступны опции и данные, необходимые для быстрого управления деньгами.
- Ассоциированная. Главное отличие этой формы — в проведении операции через региональный филиал ЦБ РФ, из-за чего пользователь получает ограниченный объем услуг. К примеру, срочные платежи с пометкой «экстренно» здесь уже недоступны.
Расходы (тарифы)
Система срочных переводов не бесплатна для пользователей. В среднем расходы на проведение таких платежей в два раза выше стандартных. Во многом они зависят от политики банковского учреждения и устанавливаются кредитной организацией в индивидуальном порядке.
На практике срочные банковские платежи оцениваются в двух вариантах:
- С учетом процента от общей суммы транзакции.
- Фиксированный тариф.
Во многих банках БЭСП проводится при условии оплаты 1% от объема финансовой операции. При этом минимальное и максимальное ограничение зависит от банка (чаще всего от 250 до 1000 рублей за каждый произведенный платеж).
Преимущества и недостатки
Срочные платежи имеют ряд плюсов:
- Высокая скорость исполнения (в течение 60 минут).
- Выгода проводимых транзакций.
- Простота оформления (достаточно указать в поручении вариант сделки — «срочно» или «экстренно»).
К минусам системы срочных платежей стоит отнести:
- Невозможность отзыва поручения.
- Необходимость внесения полной суммы оплаты.
- В случае «провала» операции по БЭСП из-за невнимательности комиссия клиенту не возвращается.
- Обязательно участие банков с двух сторон (получателя и плательщика).
Сегодня срочные банковские платежи стали неизменной составляющей транзакций, проводимых финансовыми учреждениями. Главное — в момент оформления р/с уточнить наличие такой услуги и действующие тарифы.
