Санация банка — это процесс, задачей которого является спасение банковского учреждения в экономическом и финансовом плане, а также обеспечение его дальнейшей деятельности. Об успехе процедуры можно говорить в случае, когда финансово-кредитное учреждение избежало банкротства и продолжило работу в прежнем режиме. По законодательству санация и назначение временного руководителя считаются равными мерами, направленными на спасение от банкротства.
Читайте также — Арест расчетного счета — вопросы и ответы
В каких случаях проводится санация банка?
К основным признакам, которые свидетельствуют о необходимости оздоровления финансового учреждения, можно отнести:
- Неспособность выполнить требования кредиторов по денежным обязательствам из-за недостатка средств на корсчетах.
- Нарушение определенных ЦБ РФ норм капитала.
- Резкое уменьшение величины капитала на 20% и более с одновременным нарушением нормативов.
- Снижение размеров капитала за отчетный месяц ниже установленного в учредительных документах.
- Нарушение норм текущей ликвидности более, чем на 10%.
Что означает санация банка для вкладчиков?
Если меры по оздоровлению финансового учреждения приняты своевременно, санация банка не приводит к каким-либо последствиям для вкладчиков. Клиенты даже не заметят изменений в работе кредитной структуры. Если же оздоровление не дает результатов, банк может потерять лицензию или начать процедуру банкротства.
В такой ситуации граждане, имеющие на счетах меньше 1,4 млн. рублей, могут рассчитывать на возврат денежных средств. Остальные вправе обратиться к внешним управляющим и рассчитывать на то, что после продажи имущества у банка останутся средства на компенсацию задолженности.
Санация банков 2017 года в России
В 2017 году санация банка Открытие является первым случаем, когда ЦБ РФ принимается за спасение другого финансового учреждения. По мнению многих экспертов, это чуть ли не единственный шанс доказать состоятельность этой процедуры и ее право на жизнь. Достаточно глянуть, сколько средств сегодня тратится на проведение спасительных процедур.
В начале сентября было заявлено, что Банк России планирует сохранение кредитной организации Открытия, как бизнеса. Теоретически это возможно двумя путями — отзыв лицензии с последующей выдачей в будущем или продажа другому владельцу. Пока же видится третий вариант с присоединением Открытия к какой-либо более крупной финансовой организации.
Кроме спасения самого банка, ЦБ РФ ставит задачей поддержать деятельность специализированных сервисов, а также учреждений, которые являются частью группы «Открытие». Речь идет о предприятии «Росгосстрах», которое еще несколько лет назад занимало лидирующие позиции на страховом рынке.
Санация банка Траст в свое время была организована непосредственно «Открытием», в результате чего хуже стало только «доктору». Неизвестна судьба и других структур, имеющих непосредственную связь с санируемым учреждением — Лукойл-Гарант, РГС, НПФ Электроэнергетики, Рокетбанк, Точка и других. Когда создавались планы, никто и не предполагал, что вместе с одним финансовым учреждением может потребоваться спасение целой группы организаций.
Отдельный момент — сроки, в который проводится санация банков 2017 года. Никто не может с точность заявить, когда будут видны результаты деятельности. Представители ЦБ РФ озвучили цифру в 6-8 месяцев, но на практике решение задачи займет больше времени — от года до полутора лет. Только после этого может быть понятно, работает новый «инструмент» или нет.
Итоги
Главной проблемой является тот факт, что сам Банк России переживает не лучшие времена. Заниматься лечением «больного», когда сам на грани «заболевания», себе дороже. При этом в РФ пока нет положительного опыта, когда банки на санации выживали и продолжали успешную деятельность. Чаще всего они все равно лишались лицензии.
Пример — санация банка Москвы, которая закончилась присоединением к ВТБ. Известны также случаи, когда оказание помощи приводило к прекращению деятельности самого «доктора» из-за неэффективности и неправильного подхода к восстановлению. Остается надеяться, что в этот раз результаты будут положительными. Что касается вкладчиков, им остается читать новости о текущей санации банка и рассчитывать на успех.
