Проблемы с расчетным счетом — то, с чем часто сталкиваются ИП или представители компании в процессе оформления услуги. В чем причины отказа со стороны банка, и что делать в таких ситуациях? Как избежать сложностей в будущем?
Проблемы с расчетным счетом: юридический адрес
При оформлении р/с внимание, как правило, уделяется бумагам и подготовке заявления на открытие аккаунта, а более важные вопросы остаются «за бортом». Но практика показывает, что одна из главных причин отказа в открытии расчетного счета — проблемы с юридическим адресом. Здесь возможны такие варианты:
- Компания прошла регистрацию и прописала в учредительных документах город, улицу и дом. Проверка показывает, что организации нет по указанному адресу. Итог — отказ открытия расчетного счета. В кредитной организации работает служба безопасности, которая внимательно изучает и проверяет клиентов. Любое подозрение может стать причиной проблем с расчетным счетом.
- В указанном городе, улице и доме обнаруживаются десятки других фирм (юрлиц). Если речь идет о торговом центре, здесь все по закону. Другое дело, когда офисы «натыканы» в простом здании. Сотрудники ФНС для снижения процента отказов открытия расчетного счета составили перечень мест, где прошли регистрацию десятки компаний. Во избежание проблем стоит изучить этот перечень на офсайте.
Читайте также — Открытие расчетного счета в 2017 году
Проверка документов
Следующий фактор — безответственный подход к оформлению бумаг. Причины отказа в открытии расчетного счета (с позиции документов) следующие:
- К заявлению об оформлении аккаунта в кредитной организации не приложена какая-либо бумага. Каждый банк выдвигает требования, которые указаны на офсайте (их стоит выяснить заранее). Зачастую не хватает свидетельства о госрегистрации или учредительных бумаг.
- Отсутствуют удостоверяющие документы. Проблемы с расчетным счетом на этапе открытия возникают при отсутствии бумаг, которые бы подтверждали право директора подавать заявку на оформление или распоряжение р/с.
- Имеют место ошибки или некорректно указана информация.
Отказ в открытии расчетного счета по причине «бумажных» проблем — распространенное явление.
Прочие сложности
В процессе проверки (перед предоставлением расчетного счета), службы банка проверяют заявителя на факт потенциальных проблем. Отдельное внимание уделяется:
- Связи компании с террористической деятельностью или отмыванием средств.
- Наличию организации в «черном списке». В перечне отказываются фирмы и ИП, которые ранее имели проблемы с оформлением р/с или конфликты с законом.
- Долги по международным соглашениям, когда паспорта операций закрыты.
- Блокировка р/с (по решению суда или ФНС).
Проблемы возникают и в случае, когда возникает подозрение на несерьезность компании. В учет берется ряд факторов:
- Фирма прошла регистрацию по поддельному паспорту.
- У компании один учредитель.
- Уставной капитал имеет минимальный размер.
- Не передан отчет в налоговую.
Что делать во избежание проблем?
Чтобы исключить причины отказа в открытии расчетного счета, стоит внимательно подходит к оформлению и знать требования банков. Если кредитная организация уже отказала, важно выяснить причину.
Решение напрямую зависит от выявленной банком проблемы:
- Если ошибки допущены в бумагах, их стоит исправить.
- При сложностях с адресом стоит пройти перерегистрацию или направиться в кредитную организацию с менее жесткими условиями.
- Если причина отказа — подозрения службы безопасности касательно нахождения компании, стоит взять арендное соглашение и предъявить его к изучению.
Также стоит учесть ряд моментов:
- Перед сдачей документов в банк важно еще раз их перепроверить (на факт комплектации и ошибок).
- Порядок передачи бумаг стоит уточнить заранее в банке, где планируется открытие аккаунта.
- Адрес стоит проверить в ФНС, чтобы избежать проблем.
Только внимание и ответственное отношение помогают защитить себя, ускорить процесс открытия аккаунта и избежать отказа.
