Домой Вопросы Почему отказали в открытии расчетного счета?

Почему отказали в открытии расчетного счета?

2835
0
otkaz-v-otkryitii-raschetnogo-scheta

Наличие расчетного счета — одно из условий организации бизнеса и проведения безналичных платежей. Для его открытия требуется:

  • Уточнить условия банка.
  • Собрать и передать пакет документов.
  • Ожидать ответа кредитной организации.

Если решение положительное — задача выполнена. Но как быть в случае отказа в открытии расчетного счета? В чем причины? Как действовать в таких ситуациях?

Юридическое лицо

При обращении в банк компании, как правило, уверены в открытии р/с. Считается, что кредитные организации заинтересованы в клиентах, поэтому не будут искать причины для отказа. Но в практике такие ситуации встречаются все чаще.

Почему отказали в открытии расчетного счета, если вы — юрлицо. Вероятные причины:

  • Имеется информация, что юрлицо находится в перечне экстремистских или террористических организаций.
  • Предоставлен недействительный паспорт.
  • Компания отсутствует по указанному адресу.
  • Передача недостоверных идентификационных данных.
  • Подозрение, что открываемый расчетный счет — «пустышка».
  • Отказ клиента передавать запрашиваемые банком данные.
  • Передача неполного пакета бумаг или же несоответствие клиента выдвинутым требованиям.
  • Неправоспособность субъекта, а именно исключение лица из госреестра или завершение действия лицензии.
  • Подозрение на проведение сделок без экономического смысла.

Индивидуальный предприниматель

Последние годы ИП все чаще сталкиваются с проблемой создания р/с. Причины отказа в открытии расчетного счета:

  • Оформление р/с производится лично или доверенным лицом путем подачи требуемого пакета бумаг. При несоблюдении этого условия возможен отказ в открытии расчетного счета.
  • К рассмотрению передан неполный пакет документов, имеют место помарки или ошибки, указаны заведомо ложные сведения.
  • Суд признал недееспособность ИП (клиент не достиг 18-летия).
  • ИП имеет заблокированный р/с в банке из-за непредоставления декларации или наличия задолженностей.
  • Негативная кредитная история.
  • Имеется решение от налоговой инспекции о прекращении операций по счетам.

Отказ в открытии расчетного счета для ИП возможен и в случае, когда предприниматель подозревается в отмывании денег или перечислении средств на счета террористических организаций.

Дополнительные причины отказа ИП:

  • Размер прибыли ниже налоговых выплат.
  • Наличие отметки в базе данных о фиктивности счета.
  • Сдача в течение длительного времени нулевой отчетности или ее отсутствие.

Физическое лицо

Банковские учреждения борются за каждого клиента, но не теряют бдительности при их проверке. Не исключением является открытие расчетного (текущего) счета обычным гражданином.

Почему отказали в открытии расчетного счета, если вы — физлицо? Вероятные причины:

  • Отсутствие паспорта или иного документа, который бы подтверждал личность.
  • Предъявление просроченного паспорта, а также наличия в нем данных или отметок, не предусмотренных законодательством РФ. В этом случае документ может быть признан недействительным. Итог — отказ в открытии р/с.
  • Отсутствие миграционной карты (для нерезидентов страны), а также других бумаг, подтверждающих право на проживание в России.
  • Несовершеннолетний возраст (до 14 лет). В этом случае за недееспособных граждан выступают опекуны.
  • Совершение финансовых операций вне территории РФ.
  • Неуспешное прохождение финансового мониторинга.
  • Наличие подозрений о финансировании террористических/экстремистских организаций.
  • Вы массовый директор или учредитель, который в черном списке банка

Что делать в случае отказа?

В зависимости от причины отказа в открытии расчетного счета, стоит предпринять определенные меры, и вернуть доверие кредитной организации.

Первый шаг — узнать, чем вызван отказ в открытии расчетного счета. Узнавать эту информацию по телефону бесполезно — рекомендуется приехать лично и переговорить со старшим менеджером.

Если сотрудник отказывается предоставлять данные, стоит опираться:

  • На статью 846 ГК РФ. В ней прописано, что банк обязуется заключить договор по требованию.
  • На статью 445. Здесь упоминается право клиента подать в суд на банк при уклонении (отказе) последнего в оформлении договора. Если руководитель поймет, что из-за упорства в передаче информации возможны проблемы, он объяснит причины отказа в открытии расчетного счета.

Пути решения проблемы зависят от ситуации:

  • Перерегистрация по другому адресу.
  • Устранение неточностей, которые найдены в документах.
  • Предъявление договора аренды, подтверждающего местоположение компании.

Во избежание отказа стоит сделать следующее:

  • Зайти на сайт ФНС и убедиться, что в перечне адресов массовой регистрации нет вашей компании.
  • Заранее уточнить в банке порядок подачи бумаг для открытия р/с.
  • Внимательно проверить собранные документы на корректность заполнения.

Если внимательно подойти к сотрудничеству с банком, вопрос, почему отказали в открытии расчетного счета, теряет актуальность.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ