Отказ банка в открытии счета — то, с чем часто сталкиваются ИП или представители компании в процессе оформления услуги. В чем причины отказа со стороны банка, и что делать в таких ситуациях? Как избежать сложностей в будущем?
Отказ банка в открытии счета: юридический адрес
При оформлении р/с внимание, как правило, уделяется бумагам и подготовке заявления на открытие аккаунта, а более важные вопросы остаются «за бортом». Но практика показывает, что одна из главных причин Отказ в открытии расчетного счета — проблемы с юридическим адресом. Здесь возможны такие варианты:
- Компания прошла регистрацию и прописала в учредительных документах город, улицу и дом. Проверка показывает, что организации нет по указанному адресу. Итог — отказ открытия расчетного счета. В кредитной организации работает служба безопасности, которая внимательно изучает и проверяет клиентов. Любое подозрение может стать причиной проблем с расчетным счетом.
- В указанном городе, улице и доме обнаруживаются десятки других фирм (юрлиц). Если речь идет о торговом центре, здесь все по закону. Другое дело, когда офисы «натыканы» в простом здании. Сотрудники ФНС для снижения процента отказов открытия расчетного счета составили перечень мест, где прошли регистрацию десятки компаний. Во избежание проблем стоит изучить этот перечень на офсайте.
Проверка документов
Следующий фактор — безответственный подход к оформлению бумаг. Причины отказа в открытии расчетного счета (с позиции документов) следующие:
- К заявлению об оформлении аккаунта в кредитной организации не приложена какая-либо бумага. Каждый банк выдвигает требования, которые указаны на офсайте (их стоит выяснить заранее). Зачастую не хватает свидетельства о госрегистрации или учредительных бумаг.
- Отсутствуют удостоверяющие документы. Проблемы с расчетным счетом на этапе открытия возникают при отсутствии бумаг, которые бы подтверждали право директора подавать заявку на оформление или распоряжение р/с.
- Имеют место ошибки или некорректно указана информация.
Отказ банка в открытии расчетного счета по причине «бумажных» проблем — распространенное явление.
Прочие сложности
В процессе проверки (перед предоставлением расчетного счета), службы банка проверяют заявителя на факт потенциальных проблем. Отдельное внимание уделяется:
- Связи компании с террористической деятельностью или отмыванием средств.
- Наличию организации в «черном списке». В перечне отказываются фирмы и ИП, которые ранее имели проблемы с оформлением р/с или конфликты с законом.
- Долги по международным соглашениям, когда паспорта операций закрыты.
- Блокировка р/с (по решению суда или ФНС).
Проблемы возникают и в случае, когда возникает подозрение на несерьезность компании. В учет берется ряд факторов:
- Фирма прошла регистрацию по поддельному паспорту.
- У компании один учредитель.
- Уставной капитал имеет минимальный размер.
- Не передан отчет в налоговую.
Что делать во избежание проблем?
Чтобы исключить причины отказа в открытии расчетного счета, стоит внимательно подходит к оформлению и знать требования банков. Если кредитная организация уже отказала, важно выяснить причину.
Решение напрямую зависит от выявленной банком проблемы:
- Если ошибки допущены в бумагах, их стоит исправить.
- При сложностях с адресом стоит пройти перерегистрацию или направиться в кредитную организацию с менее жесткими условиями.
- Если причина отказа — подозрения службы безопасности касательно нахождения компании, стоит взять арендное соглашение и предъявить его к изучению.
Также стоит учесть ряд моментов:
- Перед сдачей документов в банк важно еще раз их перепроверить (на факт комплектации и ошибок).
- Порядок передачи бумаг стоит уточнить заранее в банке, где планируется открытие аккаунта.
- Адрес стоит проверить в ФНС, чтобы избежать проблем.
Только внимание и ответственное отношение помогают защитить себя, ускорить процесс открытия аккаунта и избежать отказа.
