Оформление кредита в банке внешне выглядит просто. Клиент приходит в финансовое учреждение, приносит пакет документов, подписывает договор и получает оговоренную сумму. В реальности после подачи заявки заемщиком ведется большая работа — банк проводит глубокую проверку посетителя на факт его финансового состояния и способности расплачиваться с долгами. Всего известно семь способов, как банки проверяют заемщика. Рассмотрим каждый из них подробнее.
Сопоставление заемщика и условий займа
На начальном этапе оформления кредита сотрудник банка проверяет соответствие клиента тем требованиям, которые выдвигаются для предоставления займа. Сюда относятся следующие параметры:
- Возраст заемщика.
- Наличие гражданства РФ.
- Место работы и уровень заработка.
- Наличие прописки в регионе, где работает финансовое учреждение.
Проверка документов
Не менее важным этапом контроля клиента банка является изучение предъявленных документов и их достаточность. Внимание уделяется следующим факторам — наличию на руках необходимого пакета бумаг, а также проверка их оригинальности. Чаще всего для оформления кредита в банке требуется предоставление паспорта, печати, справки и других документов. Также работник банка сверяет, соответствует ли переданный пакет бумаг тому, что указан в заявке.
Контроль фирмы-работодателя
При оформлении кредита в банке проверяется не только заемщик, но и его работодатель. Делается это путем изучения ОГРН и кода налогоплательщика. Финансовое учреждение интересуют следующие вопросы:
- Факт своевременности уплаты налогов.
- Наличие арестованного имущества.
- Банкротство компании.
- Своевременность и полнота отчислений в ПФР и прочие фонды.
В процессе проверки заемщика работник банка может позвонить в компанию и убедиться, что указанная в заявке информация правдива.
Оформление кредита в банке и скоринг
Наиболее простая проверка заемщика банком — применение специальной компьютерной (скоринговой) программы. В этом случае оценка клиента производится по специальному алгоритму, который для каждого финансового учреждения может различаться. Суть работы заключается в том, что сотрудник банка вводит переданные данные в программу, а последняя с учетом многих факторов делает анализ и выставляет «оценку» (бал). Он может быть от 300 до 850.
Если программа поставила от 650 и выше, оформление кредита в банке гарантировано. Оценка с 600 до 650 подразумевает хорошую вероятность одобрения займа. Если проверка клиента банком показала оценку 500 и ниже, можно забыть о получении денег.
Кредитная история
Если речь идет об оформлении займа на большую сумму, проверяется кредитная история клиента. Для этого банк оформляет запрос в центральный орган, где хранится эта информация. В результате он узнает, в каком из БКИ хранится история конкретного клиента. На последнем этапе делается запрос, и банк получает информацию о заемщике.
В выданных документах содержатся данные паспорта и кода налогоплательщика, информация о кредиторе, текущий баланс и номер пенсионного страхования. Также в предоставленных бумагах будут данные о сроке погашения и текущем балансе и размере задолженности (если она имеет место). Но и это не все. Банк получает информацию о реквизитах организаций, которые уже запрашивали информацию о клиенте. Это может дать дополнительную информацию при проверке.
Читайте также — Узнать кредитный рейтинг онлайн — просто и быстро
Андеррайтинг
При выдаче займа кредитная организация может выполнить еще одну проверку — оценить кредитные риски. Для этого существует специально обученный специалист. В процессе оценки проверяется следующая информация:
- Место работы.
- Доходы.
- Кредитная история и прочие данные.
Методы, которые применяются при андеррайтинге, находятся под секретом.
«Прогон» по базам
Проверка клиентов банка подразумевает изучение всех существующих баз. Так, потенциальный заемщик проверяется на факт судимости и наличие открытых судебных производств. Некоторые финансовые учреждения «пробивают» клиента по специальным базам, к примеру, «Должники» или «АнтиКриминал». При оформлении кредита может проводиться проверка на наличие долгов по услугам ЖКХ, штрафам ГИБДД, решениям суда.
