Общий счет в банке (второе название — совместный счет) — аккаунт, который доступен группе лиц (юридических и физических). В Великобритании такая услуга пользуется спросом у супругов, имеющих общие сбережения. В случае смерти муж (жены) все средства переходят в распоряжение к живому супругу. В США общий счет — термин, который подразумевает образование синдиката, обеспечивающего гарантийное размещение биржевых инструментов на рынке. В России дискуссии по открытию такого аккаунта ведутся с 2012 года, а внедрение программы планируется на 2017 год.
Общий счет в банке и его характеристики
Совместный счет имеет ряд характеристик:
- Деньгами может пользоваться любой из владельцев. Если у общего счета в банке остался только один хозяин, аккаунт должен быть переоформлен на обычный (текущий) аккаунт. Для случаев с ИП или юридическими лицами после закрытия совместного средства переводятся на расчетный банковский счет.
- По законодательству, если у общего аккаунта остается только один хозяин, он перестает быть совместным.
- Общий счет в финансовом учреждении может открываться для осуществления конкретных сделок, например, для совершения выплат по коммунальным платежам или осуществления выплат по аренде. Также можно предусмотреть право зачисления и расходования накоплений для каждого из владельцев.
Читать также — Банковский лицевой счет: назначение, виды, как узнать и открыть?
Сложности оформления совместного счета
Стоит учесть, что по законодательству при открытии аккаунта в написании заявления нет необходимости. При этом финансовые учреждения оставляют за собой право запросить подобный документ при оформлении любого из видов счетов (в том числе и общего). В последнем случае заявление может заполняться одним из двух путей:
- Каждым будущим владельцем средств. В конце обязательно упоминание всех будущих хозяев.
- Составление общего (коллективного) заявления.
Наибольшим спросом пользуется коллективное оформление письма, которое считается самым целесообразным.
Отдельный вопрос касается оформления карты с образцами печатей и подписей. В таком документе содержится отдельная графа с подписью. Из-за того, что владельцами счета является группа клиентов, образец должен оставить каждый из них. Сложность заключается в дефиците места для установки нескольких подписей.
Вот почему финансово-кредитные учреждения разрабатывают индивидуальный порядок открытия общих счетов (с учетом действующих нормативных актов). При этом определяется список необходимых документов для оформления совместного аккаунта. На современном этапе финансовые учреждения руководствуются общими правилами, характерными для компаний, ИП и обычных граждан.
Количество владельцев общего счета в банке должно быть от двух и более. При этом каждому из хозяев предоставляется право расторжения соглашения. Если по какой-либо причине у совместного счета в банке остается только один хозяин, услуга перестает быть таковой. При этом расторжение договора не происходит — банк попросту переоформляет услугу. Одним из условий такого переоформления является наличие согласия со стороны клиента.
Как упоминалось выше, при переоформлении банк следует простым правилам:
- Для физических лиц общий банковский счет переоформляется в текущий.
- Для компаний — в расчетный.
Отдельного внимания заслуживает вопрос управления. В соглашении часто прописывается, что при совершении крупных операций обязательно подтверждение другой стороны (выражается в предоставлении второй части пароля или кода). По этой причине из-за отсутствия второго владельца в совместном счете целесообразно расторжение договора и открытие персонального аккаунта, отличающегося более удобным управлением.
Итоги
Общий счет в банке — одна из альтернатив классическому аккаунту, подразумевающая право пользования средствами одновременно для двух и более лиц. Главная проблема заключается в сложности применения и управления совместным счетом. В России такая практика почти не используется, но уже в 2017 году возможность оформления совместного варианта услуги появится у всех желающих. Единственное ограничение — доступность услуги исключительно для физических лиц, с учетом правил валютного законодательства.
