Специалисты сходятся во мнении, что надежность банков является ключевым фактором при выборе кредитной организации для оформления расчетного счета или вклада. Об этом часто говорят, но мало кто знает нюансы проверки учреждения. Самый простой способ — изучить рейтинг банков по надежности и отдать предпочтение представителям первой тройки или пятерки. Но ведь интересно знать, на чем основываются расчеты, и как еще можно убедиться в безопасности сотрудничества.
Параметры при выборе
Выбирая кредитное учреждение, человек ориентируется на ряд признаков:
- Выгода тарифного плана.
- Расходы на ежемесячное обслуживание.
- Размер комиссий за совершение тех или иных транзакций.
- Наличие отделений в городе и прочие.
Но упомянутые факторы нельзя делать определяющими. Можно сегодня выиграть в тарифах, а через время потерять деньги. Мудрое решение — изучить надежность банков России и отдать предпочтение проверенной кредитной организации.
Надежность банков: правила оценки
При проверке финансового учреждения стоит пройти несколько этапов:
Изучение надежности банков по справочнику ЦБ РФ. При открытии расчетного счета стоит знать, что выдачей справок на ведение банковской деятельности занимается Банк России. Следовательно, работа начинается с контроля факта присутствия организации в перечне банков. Последовательность действий:
- Зайти на офсайт ЦБ РФ.
- Ввести в поисковой строке название учреждения.
- Проверить параметры. Если банк ликвидирован, соответствующая информация отражается на странице. Здесь же можно определить наличие проблем в работе учреждения, включено ли оно в систему страхования вкладов.
Из рейтинга банков по надежности и упомянутого перечня исключаются кредитные учреждения, потерявшие лицензию. Так, уже в начале 2016-го года право работать в банковской сфере потеряло более двух десятков организаций. Полный список банков-неудачников также приведен на сайте ЦБ РФ.
- Проверка учреждения по наличию в ССВ. Следующий этап — контроль надежности банков России на факт наличия в системе страхования. Практика показала, что в случае потери лицензии финансовой структурой шанс вернуть средства минимален. Но такой риск существует только в том случае, когда учреждение не включено в ССВ. Кроме того, не застрахованы от проблем следующие лица:
- Нотариусы.
- Адвокаты.
- Компании и прочие.
При ведении бизнес-деятельности риски берет на себя владелец расчетного счета. Защищены только физические лица (в том числе ИП с 2014 года). Так, если предприниматель решил открыть расчетный счет, при появлении проблем с кредитной организацией он вправе рассчитывать на возврат до 1,4 млн. рублей. Но это возможно, когда банк прошел процедуру регистрации в ССВ и является частью программы.
Что касается остальных клиентов (тех же компаний), они также могут вернуть средства. Сложность в том, что вероятность возврата минимальна. В помощь таким клиентам ЦБ РФ разработана целая инструкция к действию.
Читайте также — Выгодный расчетный счет
- Контроль рейтинга банков по надежности. Еще один этап — регулярная проверка банковского учреждения в секторе прибыли, объема активов и прочих аспектов деятельности. Вся эта информация находится в открытом доступе на сайте ЦБ РФ.
Не менее важный критерий — кредитный рейтинг, выставляемый независимыми агентствами, среди которых и РусРейтинг. Рекомендуется работать с учреждениями, в рейтинге которых присутствуют буквы А и В. В противном случае кредитной организации доверять не стоит.
Что в итоге?
Проверить надежность банков России не составляет труда. При этом ООО и ИП получают информацию о кредитных структурах, где безопасно открывать расчетный счет для дальнейшего ведения деятельности. В завершение выделим критерии, которые требуют отдельного внимания при оценке надежности банков:
- Наличие в ССВ.
- Хорошие показатели активов и наличие прибыли.
- Высокий кредитный рейтинг.
- Доступ к информации о деятельности банка.
После изучения указанных данных можно переходить к проверке дополнительных критериев — тарифов, видов услуги и прочих. При этом стоит учесть, что чем надежнее и известнее банк, тем дороже его услуги. К этому нужно быть готовым.
