Ликвидация банков подразумевает полное прекращение деятельности организации при выполнении определенных условий и оформлении установленного законодательством пакета бумаг. В чем особенности этого процесса? Какие бывают виды подобный? Когда это может произойти? Как это происходит? Рассмотрим основные моменты в статье.
Читайте также — Какие банки на грани банкротства в 2017-2018 году?
Виды
Прекращение деятельности банка может быть двух типов:
- Принудительным. В такой ситуации в роли заявителя выступает одной из учреждений — ПФР, судебные приставы, ФАС, ФНС, прокуратура или регистрирующий орган.
- Добровольным. Здесь решение о ликвидации организации принимается на уровне совета, после чего оформляется заявление по установленной форме с последующей подачей в регистрационный орган.
Основания и причины принудительной ликвидации
Прекращение деятельности банка по воли сторонних организаций может произойти в таких случаях:
- Уменьшение личных средств финансового учреждения ниже уставного капитала.
- Отсутствие необходимых резервов, которые направляться в Центральный банк.
- Невозможность покрыть потребности кредиторов в течение двух недель с дня наступления такого срока.
- Не выполнение требований закона или ЦБ РФ.
Кроме того, к причинам ликвидации можно отнести наличие нарушений в процессе деятельности, работа без лицензии или оказание услуг, которые не соответствуют выбранному направлению. В случае принудительного прекращения деятельности суд должен получить достаточный объем доказательной базы, подтверждающий нарушение закона. Часто основанием для прекращения деятельности является банкротство.
Как это происходит — пошаговый алгоритм
Процедура ликвидации финансового учреждения проходит в несколько шагов:
- Лицензия на ведение деятельности отзывается ЦБ РФ. Банк продолжает работать, но оказывает ограниченный спектр услуг. Производится получение и стягивание наличного, а также безналичного дебиторского долга, возвращаются платежные документы, вклады и ценные бумаги, осуществляются выплаты по исполнительным бумагам.
- Принимается соответствующее решение с привлечением местного арбитражного суда.
- Формируется ликвидационная комиссия.
Как только комиссия по ликвидации банка создана, осуществляются остальные действия. В первую очередь в СМИ размещается информация о запуске процедуры прекращения деятельности организации. После этого все кредиторы ставятся в известности о проблеме. На этом этапе принимаются определенные действия по сохранению имущества и реализации материальных ценностей, ранее заложенных по просроченным кредитам. Ведется пересмотр требований кредиторов и формируется промежуточный баланс.
При ликвидации банка возможна ситуации, когда денег для покрытия запросов всех кредиторов не хватает. В этом случае имущество выставляется на торги для покрытия имеющегося долга. По завершении работы оформляется отчет и ликвидационный баланс, который должен быть утвержден учредителями. Сразу после этого закрывается корсчет банка, а также проводится регистрация прекращения деятельности в «Вестнике БР».
Сколько длится ликвидация банков?
Ключевым моментом в процессе прекращения деятельности финансового учреждения является время. Последнее зависит от многих факторов, среди которых:
- Причины, по которым стала возможной подобная ситуация.
- Наличие или отсутствие дебиторского долга.
- Общее число долга и кредиторов.
- Наличие факта банкротства банка.
- Необходимость проведения торгов для продажи материальных ценностей.
В каждой индивидуальной ситуации ликвидация банка проходит по конкретному алгоритму, а продолжительность процесса может быть до полутора — трех лет. Больше всего затягивает процедуру конкурсное производство или судебный процесс. В случае, когда руководитель финансового учреждения притягивается к ответственности, ликвидация длится от 1,5 лет и больше.
Как распределяются долги при ликвидации банка?
Как отмечалось выше, в случае прекращения деятельности финансовое учреждение вынуждено расплатиться с долгами. Сегодня существует несколько очередей:
- Первая очередь. К этой категории относятся вкладчики с депозитами до 700 тысяч рублей, а также лица, обязательства к которым возникли по причине нанесения вреда здоровью или жизни.
- Вторая и третья очередь — остальные кредиторы.
О добровольном прекращении деятельности
На практике быстрее всего происходит добровольная ликвидация банков. Причинами такого явления могут быть разногласия между участниками, выполнение финансовым учреждением поставленной задачи или низкая эффективность работы. Процедура аналогична, кроме первой части, когда перед созданием комиссии по ликвидации должен быть оформлен протокол, который и становится основой для проведения таких процедур.
