Каждый банк занимает в финансовой системе определенное положение, которое необходимо знать участникам рынка, чтобы верно ориентироваться в действующих экономических тенденциях. Помочь в этом может кредитный рейтинг банка, определяемый установленными стандартами и вычисляемый специализированными кредитными сообществами.
Правила определения кредитного рейтинга
Кредитный рейтинг – официальный параметр, который присваивается каждому субъекту финансовой системы и определяет его стабильность и надежность. Помимо банковских учреждений, этот параметр может определять платежеспособность и экономическую состоятельность отдельного субъекта предпринимательства или страны в целом.
Применительно к конкретному банку его рейтинг обозначает:
— возможность компании своевременно и полноценно выполнить взятые ею финансовые обязательства;
— оценку, которую организация получила от экспертов в данной области на основании показателей стабильности и платежеспособности;
— общий вывод с учетом мнений финансовых аналитиков, данных статистики и другой объективной информации.
Фактически этот показатель является основным источником для формирования общественного мнения относительно данного банковского учреждения, влияя в первую очередь на его репутацию в своей сфере.
Кредитный рейтинг имеет немалое значение для банка, поскольку присвоенная ему позиция по этой шкале не только определяет его репутацию и уровень престижа, но и влияет на стоимость акций и инвестиционную активность.
Как определяется кредитный рейтинг банка?
Ответственность за присвоение каждому конкретному представителю финансовой системы определенного положения несут специализированные рейтинговые агентства. Эти независимые организации могут работать как в пределах конкретной страны, так и на международном уровне.
Рейтинговые агентства являются коммерческими организациями, акционеры которых – частные лица, незаинтересованные в содействии банкам и являющиеся независимыми от государственных структур. К наиболее влиятельным и известным в мире рейтинговым агентствам относят Moody’s, Standard & Poor’s и Fitch Ratings. Именно на основе оценок, присваиваемых этими авторитетными организациями, определяют уровень платежеспособности и надежности большинства международных банков.
В основных рейтинговых компаниях мира выделяют две основные шкалы оценки:
— краткосрочная оценка;
— долгосрочный рейтинг.
Рейтинг первого типа составляется на срок до 13 месяцев, долгосрочный же представляет собой прогноз на 36 месяцев. Согласно общепринятой системе долгосрочный прогноз, считающийся более надежным, включает несколько параметров, по которым оценивается банк.
Результат проверки платежеспособности банка в итоге имеет буквенное обозначение: от А (самые высокие экономические показатели) до дефолтного D (некоторые агентства предельно низкий уровень обозначают буквой С). В этой шкале возможны промежуточные оценки.
Уровень надежности банковской структуры имеет не только основной буквенный рейтинговый показатель, но и его прогноз в перспективе. Этот критерий может варьироваться от негативного до позитивного или получить статус развивающегося.
Обычным вкладчикам и клиентам банков понимание сути кредитных рейтингов банков России поможет надежно и без лишних рисков использовать предлагаемые финансовыми структурами услуги без опасения потерять свои средства.
Для получения достоверной информации относительно действующего статуса и перспектив того или иного банка рекомендуют обращать внимание на данные наиболее крупных международных и национальных рейтинговых агентств.
