На фоне экономических сложностей начинать и развивать свое дело становится все сложнее. Несмотря на это, получить кредит на бизнес с нуля реально. Для этого существует три основных пути:
- Обращение в МФО.
- Получение займа на развитие бизнеса в банке.
- Оформление кредита через гарантийные фонды.
Как оформить кредит на бизнес? В чем особенности каждого из предложенных вариантов? Рассмотрим эти нюансы предметно.
Кредит на бизнес с нуля в МФО
Последнее время все большую популярность набирают небольшие микрофинансовые организации, предоставляющие деньги клиентам «до зарплаты». Некоторые структуры имеют более широкий спектр деятельности, и выдают кредит на развитие малого бизнеса. Особенность заключается в предоставлении небольших сумм на короткий срок.
Не многие знают, но среди МФО существуют и государственные организации, которые функционируют под видом фондов. Их особенность — предоставление кредитных средств из бюджета страны. Назначение структур заключается в поддержке предпринимательской деятельности. Здесь можно оформить кредит на бизнес с нуля со следующими условиями:
- Размер займа — до миллиона рублей.
- Срок кредитования — до года.
- Ставка процента индивидуальна.
Читайте также — Кредит юридическим лицам без залога под инкассируемую выручку
Более выгодные условия предлагают государственные учреждения, но у них взять кредит на бизнес сложнее (придется выполнить ряд дополнительных условий) и предоставить полный пакет бумаг.
Главное преимущество займа в МФО — минимальные затраты по времени при оформлении услуги. При этом нет необходимости долго ждать, пока банковское учреждение одобрить услугу. Минус заключается в небольшой сумме и высоких процентах, которые связаны с повышенным риском МФО. Но случаи бывают разные. Когда кредит на развитие малого бизнеса требуется здесь и сейчас, альтернатив у такого решения нет.
Получение денег в банке
Сегодня сложно найти финансовое учреждение, которое бы не кредитовало представителей малого и среднего бизнеса. При этом условия в каждом банке различаются:
- Величина займа — от 100 тысяч рублей до 10-20 миллионов.
- Низкая ставка — 15-30%.
- Доступные требования, выдвигаемые к заемщику.
Чтобы оформить кредит на бизнес с нуля, стоит учесть ряд нюансов:
- Большие суммы могут получить только опытные компании, которые имеют стабильную прибыль и поработали на рынке от 6 месяцев и более. Отдельные требования предъявляются и к кредитной истории (она должна быть идеальной).
- Для получения займа на развитие малого бизнеса придется предъявить какой-либо залог или поручительство 3-ей стороны. В первом случае это может быть машина, дом или квартира, а во втором — владелец компании или гарантийная организация.
- Чтобы взять кредит на бизнес с нуля, придется подготовить полный пакет бумаг. Чаще всего потребуется заявление, бухотчетность, налоговая декларация, бизнес-план и прочие бумаги.
После анализа платежеспособности принимается решение. Чаще всего проверка клиента производится в срок от трех суток до двух недель (иногда дольше).
Гарантийные фонды
Еще один путь, который можно использовать при оформлении займа на развитие своего дела — пользование услугами гарантийных фондов. Такой вариант оптимален, если банк не выдает кредит на бизнес с нуля из-за отсутствия (недостаточности) обеспечения. Привлечение гарантийного фонда в роли поручителя — оптимальный вариант. Можно поискать в регионе проживания другие организации, оказывающие поддержку начинающим предпринимателям.
При обращении в такие структуры стоит помнить о необходимости оплаты их услуг — фонды работают не бесплатно. Средний объем затрат составляет 2-2,5 процента от общей суммы поручительства. Эти средства можно отдать сразу после оформления соглашения.
Чтобы получить заем, можно обратиться непосредственно в гарантийный фонд или же оформить кредит с участием финансового учреждения (при наличии договоренности между банком и фондом, оказывающем подобные услуги). Принципы рассмотрения заявки, а также требования к документации не сильно отличаются. Разница в том, что договоре будет принимать участие три стороны (кроме заемщика и кредитора еще и гарантийный фонд).
Взять кредит на бизнес с нуля не так просто. Следовательно, начинать рекомендуется с изучения текущих предложений и условий, на которых выдаются займы. Предпочтение стоит отдавать надежным организациям, готовым предоставить кредит на продолжительный срок и с минимальной процентной ставкой.
