Блокировка расчетного счета банком — причины, последствия

Блокировка расчетного счета банком — редкость в современной практике, ведь инициаторами ареста, как правило, выступает судебный орган или налоговая служба. Несмотря на это, предприниматели и компании должны знать, на каком основании возможна блокировка, каковы ее последствия, и что делать.

Читайте также — Что лучше — безналичный расчет на расчетный счет или работа без него?

Причины (основания) блокировки расчетного счета банком

По законодательству финансовое учреждение вправе «заморозить» деньги клиента при подозрении в отмывании средств, обнаружении признаком номинального руководителя фирмы и в иных случаях. В результате владелец аккаунта теряет доступ к деньгам до выяснения обстоятельств.

Причины блокировки расчетного счета банком:

  • Клиент не уведомил кредитную организацию о внесении правок в учредительные бумаги. Организация обязуется информировать банк об изменениях, которые вносятся в документацию фирмы. Если реальные сведения о компании и информация, которая содержится в банке, не соответствуют друг другу, появляется причина для ареста.
  • Необходимость оплаты задолженности. Основание для блокировки расчетного счета банком — наличие решения судебного органа о взыскании долга путем «заморозки» аккаунта неплательщика.
  • Финансовое учреждение обнаружило проведение сомнительных сделок, которые свидетельствуют о попытке отмывания денег. К категории «сомнительных» относятся те операции, при которых реальные цифры расходятся с информацией в бумагах. Повышенный интерес вызывает ошибка транзакции, расхождение с кодами ОКВЭД и так далее.
  • Выявлены признаки номинального руководителя компании, который одновременно управляет несколькими ООО.
  • Юрадрес фирмы не соответствует действительности. Такое заключение делается на основании проверки компании.

К сомнительным сделкам, из-за которых возможна блокировка расчетного счета банком по ФЗ-115, стоит отнести:

  • В операции участвуют субъекты, которые отнесены к категории террористов или преступных элементов.
  • Участники сделки выступают от имени людей, которые находятся в розыске.
  • Размер операции больше 0,6 млн. рублей.
  • Счет компании или предпринимателя арестован из-за просрочки налоговых выплат.

Срок блокировки (в том числе по ФЗ-115) — полтора месяца (45 суток).

 

Блокировка расчетного счета банком

Последствия блокировки

При «заморозке» аккаунта клиента:

  • Запрещено проведение расходных транзакций.
  • Нет возможности рассчитываться с контрагентами по бизнесу.
  • Исключено открытие новых счетов, депозитов или вкладов.

Что делать?

При блокировке расчетного счета по инициативе банка стоит сделать следующее:

  • Обратиться в финансовое учреждение и попросить разъяснить причину «заморозки».
  • Отправить жалобу в Центральны Банк РФ (при отсутствии внятных объяснений со стороны финансового учреждения).
  • Устранить причину «заморозки» — передать документы, которые требует банк, своевременно погашать долги.

Из  бумаг кредитная организация вправе затребовать квитанции, подтверждающие выплату налогов, договор и счет на осуществление платежа, а также бумаги, по которым удается определить цель проводимых операций.

Как избежать блокировки?

В завершение рассмотрим, как избежать блокировки расчетного счета банком:

  • Точно ведите документацию и не допускайте ошибок.
  • Не сотрудничайте с подозрительными лицами.
  • Передавайте банку требуемые бумаги при обоснованности просьбы.
  • Своевременно уведомляйте о внесении правок в учредительные бумаги.
  • Гасите в срок штрафы и пеню (при наличии таковых).

Итоги

Клиент кредитной организации должен знать, как защитить себя в случае неправомерной «заморозки» денег. Если прямое обращение не возымело эффект, стоит обратиться в суд и требовать компенсацию убытков и проценты за использование денег на весь период задержки.


ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ